Os métodos de pagamento são definidos de acordo com duas categorias diferentes:
- Pull / Push: O comerciante solicita os fundos ao cliente, ou o cliente envia os fundos diretamente ao comerciante.
- Síncrono / Assíncrono: O débito ocorre imediatamente, ou apenas após um período de tempo.
Cada método de pagamento é categorizado como pull ou push, dependendo de como os fundos são transferidos do método de pagamento do cliente.
Num método com comportamento pull, o cliente apenas precisa aceitar o pedido de pagamento do comerciante. Os pagamentos com cartão de crédito e MB WAY são exemplos do comportamento descrito. No cartão de crédito, o cliente aceita o pagamento fornecendo os seus dados de cartão de crédito, enquanto no MB WAY aceita interagindo com a notificação push na aplicação do smartphone.
Num método com comportamento push, o cliente toma a iniciativa de enviar os fundos ao comerciante. IBAN Virtual ou Multibanco são exemplos deste comportamento. No IBAN Virtual, o cliente deve aceder à sua conta bancária e criar uma transferência SEPA para o IBAN fornecido. No Multibanco, o cliente deve dirigir-se a um caixa automático e criar um pagamento com a entidade e referência fornecidas.
Um cartão de crédito / débito é um cartão de pagamento emitido aos utilizadores (titulares de cartão) para permitir ao titular pagar um comerciante por um bem ou serviço. Este é um método de pagamento pull síncrono. Isto significa que o pagamento ocorre imediatamente. Os cartões de crédito / débito também suportam autorizações onde pode reter um montante para posterior captura.
Características:
- Tipo: Pull Síncrono
- Confirmação instantânea
- Suporta autorizações e capturas
- Suporta autenticação 3D Secure
- Funciona com: Pagamentos únicos, frequentes e subscrições
Números de Cartão do Ambiente de Teste:
0000000000000000- Autorizado para todas as operações2222222222222222- Proceder com autenticação 3DS1111111111111111- Falha em todas as operações1234123412341234- Recusado em todas as operações
Apple Pay é um serviço de pagamento móvel e carteira digital da Apple Inc. que permite aos utilizadores fazer pagamentos em aplicações iOS e na web usando Safari. É suportado no iPhone, Apple Watch, iPad e Mac. Apple Pay é um método de pagamento pull síncrono. Isto significa que o pagamento ocorre imediatamente quando o cliente o autoriza utilizando o seu dispositivo Apple. O comerciante solicita o pagamento, e o cliente aprova-o no seu dispositivo, que envia o pagamento ao comerciante.
Características:
- Tipo: Pull Síncrono
- Confirmação instantânea
- Requer dispositivo Apple
- Utiliza tokenização para segurança
- Funciona com: Pagamentos únicos
Segurança: Apple Pay não requer que o cliente crie contas adicionais ou preencha um formulário extenso para cada compra. Utiliza os cartões já registados na Apple Wallet do utilizador. Apple Pay utiliza um método chamado tokenização para proteger as informações do cartão. A tokenização substitui o número do cartão por um identificador alfanumérico único, referido como um token. O token é utilizado para comunicação entre o comerciante, o banco e Apple Pay, garantindo que o número real do cartão nunca é partilhado com o comerciante ou transmitido com o pagamento.
Nota: Apple Pay não está disponível em todas as regiões e está sujeito aos termos e condições do emissor do cartão.
Google Pay é um método de pagamento móvel que permite aos clientes pagar utilizando cartões de crédito ou débito armazenados na sua Conta Google. É um método de pagamento pull síncrono, o que significa que os pagamentos são processados imediatamente após a autorização do cliente. Google Pay utiliza principalmente uma solução tokenizada para maior segurança, que a maioria dos emissores aceita como compatível com Autenticação Forte do Cliente (SCA), eliminando a necessidade de 3D-Secure (3DS) em muitos casos.
Características:
- Tipo: Pull Síncrono
- Confirmação instantânea
- Tokenizado para maior segurança
- Compatível com SCA
- Funciona com: Pagamentos únicos, frequentes e subscrições
Fallback para Transações Não-Tokenizadas: Se uma transação não for tokenizada ou o emissor exigir autenticação adicional, o sistema acionará automaticamente o fluxo 3DS para garantir o sucesso do pagamento.
Compatibilidade e Requisitos: Google Pay é totalmente compatível com funcionalidades existentes como pagamentos frequentes e pode ser integrado de forma integrada em websites e aplicações. Requer servir a página de pagamento sobre HTTPS com um certificado validado por domínio TLS para transações seguras.
Utilização: Este método de pagamento suporta transações para bens físicos, doações, subscrições e muito mais. O processo de integração envolve ativar Google Pay nas suas definições de métodos de pagamento, com implementação de código mínima necessária ao usar certas plataformas de pagamento.
Importante: Todos os comerciantes devem estar em conformidade com a Política de Uso Aceitável das APIs Google Pay e aceitar os termos definidos nos Termos de Serviço da API Google Pay.
Samsung Pay é um serviço de pagamento móvel que permite fazer pagamentos sem contacto com o seu telefone Samsung compatível ou Galaxy Watch na maioria dos terminais que aceitam cartões com tap-to-pay. Utiliza tecnologia NFC e as funcionalidades de segurança integradas do seu dispositivo para pagamentos, não armazenando os seus dados reais de cartão junto aos comerciantes.
Características:
- Tipo: Pull Síncrono
- Confirmação instantânea
- Requer dispositivo Samsung
- Utiliza tokens digitais para segurança
- Funciona com: Pagamentos únicos
Principais Benefícios:
- Conveniência: Fazer pagamentos com o seu telefone ou relógio, eliminando a necessidade de carregar dinheiro ou cartões físicos.
- Segurança: Utiliza um token digital para cada transação, pelo que os seus dados reais de cartão não são armazenados no seu dispositivo nem partilhados com comerciantes.
- Rápido e Fácil: Os pagamentos são rápidos, exigindo apenas um toque do seu dispositivo.
- Aceitação Generalizada: Funciona na maioria dos retalhistas que aceitam pagamentos sem contacto (tap-to-pay).
MB WAY é um método local português. Para utilizar MB WAY, o cliente deve ter uma conta bancária portuguesa assim como uma aplicação Banco / MB WAY instalada no smartphone. Este é um método de pagamento pull síncrono. O Comerciante emitirá um pedido de pagamento que acionará uma notificação push na aplicação do cliente. MB WAY também suporta autorizações onde pode reter um montante para posterior captura.
Características:
- Tipo: Pull Síncrono
- Confirmação instantânea
- Requer conta bancária portuguesa
- Requer aplicação MB WAY móvel
- Suporta autorizações e capturas
- Funciona com: Pagamentos únicos e frequentes
Números de Telefone do Ambiente de Teste:
911234567- Autorizado para todas as operações917654321- Falha em todas as operações913456789- Recusado em todas as operações919876543- Pendente em todas as operações
Multibanco é um método local português. Este é um método de pagamento push assíncrono. O Comerciante cria um pedido de pagamento que gerará os detalhes do pedido Multibanco. Os detalhes incluem:
- Um número de entidade
- Um número de referência
- O montante a pagar
Para pagar, o cliente introduz estes detalhes num caixa automático ou no seu sistema de homebanking.
Características:
- Tipo: Push Assíncrono
- Pagamento iniciado pelo cliente
- Utiliza entidade e referência
- Funciona com: Pagamentos únicos e frequentes
Casos Extremos Importantes:
- O cliente pode pagar um montante diferente do solicitado
- Os reembolsos de Multibanco não são atualmente suportados pelo fornecedor. Se forem necessários reembolsos, pode oferecê-los através de Transferência SEPA.
Direct Debit é um método de pagamento pull assíncrono no qual um comerciante retira fundos da conta bancária do cliente. Para tal, o cliente deve aceitar um Mandato de Débito Direto SEPA (SDD), que pode ser válido para múltiplos pagamentos (suportando assim pagamentos únicos, frequentes e subscrições). Para criar o Mandato SDD, o comerciante deve fornecer o nome e IBAN do cliente.
Características:
- Tipo: Pull Assíncrono
- Requer Mandato de Débito Direto SEPA
- A confirmação pode demorar até 14 dias
- Funciona com: Pagamentos únicos, frequentes e subscrições
Notas Importantes:
- Dependendo do banco do cliente, as confirmações de pagamentos por Direct Debit podem demorar até 14 dias.
- Direct Debit não é recomendado para pagamentos únicos devido ao risco de clientes fraudulentos emitirem contestações.
Ambiente de Teste:
- Todos os IBANs válidos devolvem sucesso exceto:
PT50000201231234567890154
Virtual IBAN é um método de pagamento push assíncrono que segue os mesmos princípios das Transferências Bancárias SEPA: o comerciante fornece ao cliente um IBAN e montante de transferência que devem introduzir num caixa automático ou sistema de homebanking para especificar a conta bancária para a qual os fundos devem ser transferidos.
Características:
- Tipo: Push Assíncrono
- Fornece IBAN virtual para cada pagamento
- Protege os detalhes da sua conta bancária
- Funciona com: Pagamentos únicos, frequentes e subscrições
Benefícios: Em comparação com Transferências SEPA regulares, Virtual IBAN tem o benefício de proteger os detalhes da sua conta bancária fornecendo-lhe um número de conta bancária virtual que suporta pagamentos únicos, frequentes e subscrições.
Nota Importante: Embora as transferências para um Virtual IBAN de uso único após o primeiro pagamento sejam inicialmente aceites pelo banco do cliente (e assim os fundos sejam temporariamente debitados), são automaticamente reembolsados pelo banco emissor de IBAN.
| Método de Pagamento | Tipo | Velocidade | Auth/Captura | Tipos de Pagamento |
|---|---|---|---|---|
| Cartão de Crédito/Débito | Pull | Instantâneo | Sim | Único, Recorrente, Subscrição |
| Apple Pay | Pull | Instantâneo | Não | Único |
| Google Pay | Pull | Instantâneo | Não | Único, Recorrente, Subscrição |
| Samsung Pay | Pull | Instantâneo | Não | Único |
| MB WAY | Pull | Instantâneo | Sim | Único, Recorrente |
| Multibanco | Push | Assíncrono | Não | Único, Recorrente |
| Direct Debit | Pull | Assíncrono (até 14 dias) | Não | Único, Recorrente, Subscrição |
| Virtual IBAN | Push | Assíncrono | Não | Único, Recorrente |
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